Признаками кредитного договора являются срочность, возвратность, возмездность, обеспеченность кредита.
Срочность банковского кредита определяется условиями договора. Различаются краткосрочные и долгосрочные кредиты.
Срок возврата определяется непосредственно в кредитном договоре, а если он не оговорен, то кредит следует считать погашенным только в момент зачисления денег на счет кредитора.
Продолжение ниже рекламного блока:
В случае несвоевременного возврата ссуды, если иное не предусмотрено законом или договором, наступают последствия неисполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства»), т.е. уплата процентов, размер которых определяется ставкой рефинансирования, установленной Банком России. Они взыскиваются сверх процентов за пользование кредитом.
Договором может быть предусмотрен целевой характер получения и использования кредита. Такой кредит может быть использован для реконструкции предприятия, капитального строительства, формирования средств предприятия, покрытия недостатка оборотных средств, в связи с финансовыми трудностями и т.п. Физическим лицам может быть предоставлен ипотечный кредит. В этих случаях банк имеет право контролировать использование кредита. В условиях договора предусматриваются технические и организационные способы осуществления данных правомочий банка. Право банка контролировать целевое использование кредита обеспечено правом применения к клиенту имущественных и оперативных санкций, вплоть до досрочного взыскания ссуды и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 814 ГК РФ).
Возмездность кредитного договора состоит в том, что заемщик уплачивает проценты за время пользования кредитом, размер которых определяется договором сторон в зависимости от рыночной ситуации: спроса на кредит и потребности в нем.
Исходя из общего правила о недопустимости одностороннего изменения условий договора, за исключением случаев финансовой нестабильности и инфляции, в договоре должны быть четко сформулированы основания для изменения процентных ставок в ходе действия договора и периодичность пересмотра платы за кредит.
