Как правило, одностороннее изменение банком процентной ставки допускается при увеличении процентных ставок Банка России за централизованные кредитные ресурсы. Кредитный договор является реальным, поскольку считается заключенным с момента перечисления средств на счет заемщика. Следовательно, только с этого момента возникает и обязанность заемщика выплачивать проценты за кредит.
В условиях несложившихся рыночных структур возникновение и осуществление договорных отношений в области предоставления кредита значительно осложнены. Банк должен быть уверен в прочности финансового положения заемщика, обязанного в обусловленный договором срок вернуть ссуду. Следует заметить, что в нашей стране не создана система сбора информации о кредитоспособности клиентов, а также о полученных и не погашенных ими кредитах.
Для снижения риска желательно, чтобы до заключения кредитного договора банк получил:
- баланс от заемщика за последний отчетный период и на первое число последнего месяца, заверенный налоговым органом
- подтверждение от налоговой инспекции и всех фондов об отсутствии задолженности
Продолжение ниже рекламного блока:
- подтверждение налоговых органов о наличии рублевых и валютных счетов в других банках.
При наличии таких счетов необходимы сведения от банков о получении заемщиком кредитов.
Эта информация необходима для уточнения достоверности баланса, а также установления истинного финансового положения заемщика. Бывают случаи, что заемщик не отражает в балансе получение кредита.
Если он получил кредит в другом банке, желательно проверить, как он его использовал, имеются ли нарушения условий кредитного договора. Если заемщик берет кредит для погашения ранее взятого, то существует опасность возникновения «кредитной пирамиды».
Заемщик также предоставляет нотариально заверенные копии учредительных документов, нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати, копии договоров или контрактов, под которые берется кредит, технико-экономическое обоснование ожидаемой прибыли, заявление на выдачу кредита, обязательство-поручение.