Двухуровневая система характерна для развитых стран с большим количеством коммерческих банков и обладающим отличным статусом центральным банком.

В современной России сложилась двухуровневая банковская система.

Верхний уровень занимает Центральный банк РФ, нижний — кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Данный подход закономерен и в том случае, если критерием выделения уровней в банковской системе избрано наличие или отсутствие у его элементов государственно-властных полномочий.

В этом случае действительно верхний уровень банковской системы занимает центральный банк, а нижний — банки, филиалы представительства иностранных банков.

В США, к примеру, под двухуровневостью банковской системы понимается двухуровневая система регистрации и регулирования банков на федеральном уровне (национальные банки) и на уровне штатов (банки штатов).

В соответствии с регламентацией и лицензированием банковую систему разделяют на универсальную и специализированную.

В универсальной системе коммерческие банки обладают возможностью выполнять все виды кредитно - финансовых услуг.

В специализированной системе разные коммерческие банки ориентированы на выполнение относительно узкого круга операций.

В чистом виде ни одной из систем не существует, так как каждая имеет свои преимущества и недостатки. В то же время страной, максимально приближенной к универсальной системе, является Германия, а страной со специализированной банковской системой — США.